ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР ЦЗЕН
Банкротство физических лиц в Москве и областиБанкротство физических лиц в Москве и областиБанкротство физических лиц в Москве и области
с 10:00 до 20:00
Москва, ул. Гостиничная, д. 3,
офис 402
Банкротство физических лиц в Москве и областиБанкротство физических лиц в Москве и областиБанкротство физических лиц в Москве и области

Как получить кредит после банкротства физлица?

Объявив себя несостоятельным, физлицо снимает с себя долги по всем кредитам. Они погашаются без оплаты. Но у данной процедуры есть и негативные стороны. После того, как суд признал гражданина банкротом, трудно оформить новый кредит. Заявитель обязан известить банк об установленной ранее неплатежеспособности, если с момента вынесения судебного решения не прошло 5 лет.

Почему банкротство физических лиц помешает получить новый займ

Большинство кредитных учреждений воспринимают граждан, признанных неплатежеспособными, как потенциальных неплательщиков, поэтому велики шансы на отказ. Для этого существует несколько оснований:

  • после окончания процедуры в кредитной истории (КИ) появляется пометка о том, что гражданин признал себя несостоятельным, что снижает общий скоринговый балл и запрос на оформление нового кредита отклоняется в автоматическом режиме;
  • признав себя несостоятельным один раз, физлицо может сделать это повторно через 5 лет;
  • банкроты не могут обеспечить свои обязательства собственностью, так как в чаще всего оно арестовывается и продается для устранения задолженности.
Дадут ли банкроту кредит, правомерен ли отказ

Законодательство не устанавливает запретов на оформление новых займов после установленной судом неплатежеспособности. До ее окончания гражданин теряет доступ к своим счетам и картам (он передается финансовому управляющему). Но в течение 5 дней после опубликования сообщения о банкротстве в ЕФРСБ банки обязаны предоставить физлицу доступ к старым картам и счетам, возможность открывать новые. Данная рекомендация, направленная банкам от ЦБ, касается всех банковских продуктов, включая кредиты. Поэтому отказ в выдаче займа неправомерен, но финансовые учреждения могут отказать без объяснения причин.

Как изменяется кредитная история

Если до банкротства непогашенный долг была отнесен банком к числу безнадежных, то кредитная история гражданина портится. В этой ситуации запросить займ можно будет только в МФО. Для начала рекомендуется запросить небольшую сумму и погасить обязательства без просрочек. МФО также направляют данные в КИ, и положительная запись начнет повышать рейтинг.

Когда можно обращаться за кредитом

Законодательство позволяет подать заявку сразу после установления неплатежеспособности. Но часто выходит, что банки отклоняют заявки разорившихся граждан на протяжении 1-2 лет после получения данного статуса.

Какие банки дают кредит банкротам

Большинство крупных кредиторов не рискуют связываться с банкротами, но в некоторые из них можно подать заявку:

  • ВТБ принимает заявления от несостоятельных граждан, но одобряет их редко;
  • Почта Банк изучает заявки индивидуально;
  • Абсолют Банк может предоставить небольшую сумму через 2-3 года;
  • Совкомбанк предлагает программу по улучшению КИ и сотрудничает с разорившимися гражданами;
  • Тинькофф-банк предоставляет кредитные карты лицам с плохой КИ.
Доступна ли ипотека

После появления положительных отметок в КИ ипотека станет доступной для банкрота. Через 1-2 года после вынесения решения о несостоятельности рекомендуется взять потребительский кредит на небольшую сумму и выплатить его без просрочек. Далее следует взять сумму побольше. Успешное погашение займов заметно улучшит КИ. Для получения ипотеки необходимо найти работу с официальной зарплатой. Итого года через 3 можно получить деньги на жилье.

Что ждет должника, если он обратится в банк

Изучая анкету заемщика, кредитные учреждения запрашивают сведения из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяются внутренние архивы кредитной организации. Поэтому для получения займа лучше обращаться к кредитору, отношения с которым не были испорчены. Для увеличения шансов на одобрение рекомендуется открыть в банке депозит.

Когда лучше брать ссуду

Запрашивать кредит рекомендуется через 1-1,5 года после окончания процедуры. За этот промежуток у банкрота появляются поступления на счета, накопления. Подача заявки спустя такое время не будет выглядеть для банка подозрительной.

Leave A Comment

X
Открыть чат
WhatsApp
Задайте вопрос юристу в WhatsApp